在当前利率市场化加速推进、利差进一步收窄的情况下，微贷金融是国内城商行零售业务的一个重要利润增长点。那么，作为一项技术要求比较高的业务，城商行该如何推动微贷款的落地呢？

一是充分借鉴成熟技术，设计符合微贷客户特点的业务流程。一方面，设计一套既适合客户需求又相对独立、简化高效的微贷业务流程和管理办法，具体包括微贷流程、担保方式、利率定价、信贷管理系统、合同文本等。另一方面，在贷款流程的设计上，始终坚持“现金流”为核心的业务理念，重视客户真实的财务分析，不注重抵押；在授信审批上坚持高效审批，研究下放审批权限；而在还款方式上则要坚持逐月等额还本付息，确保客户经理能够根据客户的按月还款情况进行实时监控。

二是构建专业化培训机制，打造一支高效独立的信贷队伍。制度化、专业化和周期性的业务培训机制是确保客户经理掌握微贷核心技术的关键所在。

三是构建专业化营销模式，迅速抢占微贷客户市场。树立“创造客户、创造市场”的营销理念，打开思路、探索微贷业务营销模式创新。针对微型企业、个体工商户、社区居民制定差异化营销方案、实现针对性营销。针对微型企业及个体工商户可依托专业市场进行批量营销，还可推动微贷与小微企业联动营销；针对社区居民小额信贷需求可依托社区支行，以社区专属业主贷的产品形式开展“直客式”营销，与社区客户直接建立联系。

四是精简业务流程、提高服务效率，培育微贷品牌。首先，为微贷产品配以简洁形象、朗朗上口的名称及LOGO，加深客户印象。其次，突出“快”字，从技术层面提升微贷业务的吸引力。在风险可控的前提下，整合信贷环节，不断优化和完善标准化的微贷业务流程，并尽可能简化客户申贷材料。第三，整合营销，通过前期造势、中后期广告传播，迅速打响微贷品牌知名度，并且连续不断强化品牌信息，巩固和保持在客户心中的品牌形象。